2020年9月28日，金融消費(fèi)者馮女士致電日照市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)求助。馮女士稱其在網(wǎng)上認(rèn)識(shí)的一位烏克蘭華裔好友向其郵寄了150萬(wàn)美元的現(xiàn)金，委托其在日照幫忙購(gòu)置房產(chǎn)，現(xiàn)在包裹已到上海海關(guān)，馮女士接到“海關(guān)工作人員”的電話通知，需要支付3萬(wàn)元的提貨費(fèi)用才能將包裹轉(zhuǎn)發(fā)至日照，對(duì)這位烏克蘭華裔好友的委托，馮女士不知該怎樣盡快幫到他，特向日照市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)致電求助。

接到馮女士的求助電話后，日照市金融消費(fèi)權(quán)益協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)”）立即與馮女士進(jìn)一步溝通，核實(shí)事情的來(lái)龍去脈。經(jīng)了解，馮女士年齡在45歲左右，通過網(wǎng)絡(luò)結(jié)識(shí)了一位“烏克蘭華裔”男子，經(jīng)過最近幾個(gè)星期的交流，馮女士對(duì)該男子頗有好感，該男子還時(shí)常與馮女士視頻聊天。近日，該“烏克蘭華裔”男子告訴馮女士自己過段時(shí)間準(zhǔn)備回國(guó)定居，為了方便定居，便給馮女士郵寄了150萬(wàn)美元的現(xiàn)金，委托馮女士在日照幫其購(gòu)置房產(chǎn)，現(xiàn)在包裹已到上海海關(guān)，但“海關(guān)工作人員”告知此包裹被扣押，需要支付3萬(wàn)元的提貨費(fèi)用才能發(fā)至日照。馮女士表示，其“烏克蘭華裔”好友委托其先幫忙墊付，自己起初也有點(diǎn)懷疑，但是經(jīng)過多次視頻交流，馮女士還是相信了郵寄現(xiàn)金的事。協(xié)會(huì)工作人員立刻識(shí)別出這是一起典型的電信詐騙，為了讓馮女士明白這是電信詐騙，協(xié)會(huì)工作人員找到相關(guān)法律法規(guī)，向馮女士解釋流通中的貨幣是禁止郵遞的，同時(shí)從網(wǎng)上找了一些類似的電信詐騙案例向馮女士講解，如“阿富汗男網(wǎng)友寄來(lái)280萬(wàn)美元”、“美國(guó)飛行員快遞100萬(wàn)美元”等。馮女士當(dāng)即表示自己也曾意識(shí)到這個(gè)“烏克蘭華裔”可能是騙人，但是聽到能收到150萬(wàn)美元還是心動(dòng)了。最終，在協(xié)會(huì)的積極引導(dǎo)和勸說(shuō)下，馮女士果斷打消了支付3萬(wàn)元郵寄費(fèi)的念頭，并對(duì)協(xié)會(huì)給予的幫助表示感謝。

【法律分析】

1.《最高人民法院 最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙形式案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第二條規(guī)定：“詐騙公私財(cái)物達(dá)到本解釋第一條規(guī)定的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，具有下列情形之一的，可以依照刑法第二百六十六條的規(guī)定酌情從嚴(yán)懲處：（一）通過發(fā)送短信、撥打電話或者利用互聯(lián)網(wǎng)、廣播電視、報(bào)刊雜志等發(fā)布虛假信息，對(duì)不特定多數(shù)人實(shí)施詐騙的；……”

2.《郵政法實(shí)施細(xì)則》第三十三條規(guī)定：“禁止寄遞或者在郵件中夾帶下列物品：（一）法律規(guī)定禁止流通或者寄遞的物品；（二）反動(dòng)報(bào)刊書籍、宣傳品或者淫穢物品；（三）爆炸性、易燃性、腐蝕性、放射性、毒性等危險(xiǎn)物品；（四）妨害公共衛(wèi)生的物品；（五）容易腐爛的物品；（六）各種活的動(dòng)物；（七）各種貨幣；……”

3.《中華人民共和國(guó)限制進(jìn)出境物品表》：“一、限制進(jìn)境物品1.無(wú)線電收發(fā)信機(jī)、通信保密機(jī)；2.煙、酒；3.瀕危的和珍貴的動(dòng)物、植物（均含標(biāo)本）及其種子和繁殖材料；4.國(guó)家貨幣；……”

當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪處于高發(fā)時(shí)期，其中刷單類詐騙、代辦信用卡、貸款類詐騙以及網(wǎng)絡(luò)交友、投資詐騙等尤其突出，嚴(yán)重侵害金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全。本案中，馮女士遇到的就是以網(wǎng)絡(luò)交友為手段的詐騙行為，嫌疑人抓住馮女士有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)但風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱的特點(diǎn)，通過花言巧語(yǔ)等博取受害人的信任，從而實(shí)施詐騙，一般這種詐騙的金額較大。經(jīng)協(xié)會(huì)工作人員的風(fēng)險(xiǎn)提示，及時(shí)避免了該起詐騙的發(fā)生，避免了馮女士的財(cái)產(chǎn)損失。

【案例啟示】

1.監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)。網(wǎng)絡(luò)電信詐騙案件作案人員大多以獲取信息作為實(shí)施犯罪的第一步，沒有受害人的個(gè)人信息，作案人員將很難下手或無(wú)從下手。同時(shí)，注重網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的相關(guān)宣傳和防范工作，督促金融機(jī)構(gòu)定期、定時(shí)的向廣大消費(fèi)者宣講防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的知識(shí)，從源頭上減少網(wǎng)絡(luò)電信詐騙案件的發(fā)生。

2.金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的宣傳和普及教育。可定期開展現(xiàn)場(chǎng)宣傳，向金融消費(fèi)者講解網(wǎng)絡(luò)電信詐騙慣用手法以及防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的相關(guān)技巧，講解“非法集資、非法借貸、非法買賣銀行卡”的相關(guān)案例以及防范技巧等，通過案例講解、分析以及現(xiàn)場(chǎng)解答等方式，提高金融消費(fèi)者的自我防騙意識(shí)與法律意識(shí)。

3.金融消費(fèi)者要加強(qiáng)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高自我保護(hù)意識(shí)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)交友務(wù)必謹(jǐn)慎，不要因貪小利而受不法分子或詐騙短信的誘惑，警惕金融犯罪，保障個(gè)人信息和財(cái)產(chǎn)安全。